Банковский сектор в Пензе: стагнация продолжается

A A A

В связи с разговорами на тему, что же все-таки происходит в экономике – подъем или спад, «Улица Московская» обратилась к такому фактору или условию предпринимательской деятельности, как банковский бизнес. И вот что нам удалось выяснить.

В Пензе по-прежнему работает только один региональный банк. Всем понятно, что это Банк «Кузнецкий». Все остальные кредитно-финансовые учреждения представляют собой либо филиалы иногородних банков, и таковых шесть, либо операционные офисы (всего 59) и кредитно-кассовые офисы (21), являющиеся внутренними структурными подразделениями иногородних банков.
При этом количество операционных офисов за год уменьшилось. Очевидно, за счет того, что была отозвана лицензия у банка «Легион». И ему пришлось закрыть свои
оперофисы в Пензе.
В Пензе также работают микрофинансовые организации, которые ссужают гражданам деньги, но их численность за полтора года уменьшилась на треть: с 65 до 45. То есть ниша для деятельности микрофинансовых организаций сузилась за это время.
Для того чтобы банковский бизнес мог существовать и развиваться, должны быть клиенты, и в том числе вкладчики, которые хранят свои сбережения в банках. И должны быть клиенты, которые за проценты берут хранящиеся в банках деньги и используют их либо в целях предпринимательства, либо на личное потребление тратят.
В настоящее время при численности населения Пензенской области в 1 млн 150 тыс. человек взрослых (то есть старше 18 лет) людей, в банках области аккумулировано порядка 144 млрд руб., из них 113 млрд – это вклады физических лиц и лишь порядка 8 млрд – депозиты юридических лиц.
Если принимать во внимание, что в пересчете на каждого взрослого жителя приходится в среднем порядка 100 тыс. руб., то нужно признать, что это весьма невеликие сбережения. И это явно свидетельствует об отсутствии динамики в развитии экономики.
Если посмотреть на движение денежных средств юридических лиц, то окажется, что их депозиты буквально за год перетекли из филиалов иногородних банков в операционные офисы.
Филиалы потеряли порядка 300 млн руб., оперофисы приобрели свыше 1,2 млрд руб.
Здесь все дело в конкуренции между Сбербанком и ВТБ24. Один банк теряет, другой приобретает. Очевидно, за счет разницы в процентной ставке или в условиях размещения депозита.
Если учесть, что доля депозитов юридических лиц (7,9 млрд руб.) от всей суммы средств клиентов, хранящихся в банках (144 млрд руб.) составляет всего 5,5%, то, очевидно, это говорит о низкой привлекательности депозита как средства увеличения капитала. Или же о том, что предприятиям и предпринимателям приходится средства вкладывать прежде всего в текущую операционную деятельность, чтобы удержать бизнес на плаву. В любом случае обе эти версия говорят скорее об отсутствии подъема в экономике, то есть о стагнации или кризисе.
Если обратимся к выданным всеми банковскими структурами кредитам, то за 7 месяцев текущего года, сравнительно с аналогичным периодом 2016 г., сумма выданных на территории нашей области кредитов увеличилась на 18,3 млрд руб. Физические лица получили на 6 млрд больше, а юридические лица и индивидуальные предприниматели – на 12,26 млрд больше.
Но тут надо иметь в виду, что львиная доля, а именно 8,38 млрд руб., пришлась на сельское хозяйство. И скорее всего, это кредиты Россельхозбанка, выданные компании «Дамате».
Другая сфера, которая существенно больше получила кредитов, это оптовая и розничная торговля и сфера услуг. Сюда кредитов было выдано больше на 5 млрд руб.
Если же посмотрим на выданные кредиты малому и среднему бизнесу, то тут увидим небольшое снижение на 71,6 млн руб. Казалось бы, несущественное снижение.
Вопрос в том, что и с чем сравнивать. Скажем, за первые 7 месяцев 2016 г. юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям было выдано кредитов на сумму 39,7 млрд руб., и в том числе 15,87 млрд – субъектам малого и среднего предпринимательства.
А за первые 7 месяцев 2017 г. сумма кредитов всему бизнесу выросла до 51,95 млрд руб., а вот малому и среднему достались все те же 15,8 млрд руб., а точнее, на 71,6 млн руб. меньше.
Очевидно, банки готовы кредитовать по преимуществу крупный бизнес и не хотят рисковать, кредитуя малый и средний бизнес. Либо ставят такие условия кредитования, что малый и средний бизнес сам отказывается и предпочитает временно приостановить развитие.
Опять-таки такая картина в сфере кредитования – признак не роста, но застоя.
Банки, судя по всему, не рискуют вкладываться, то есть давать кредитные ресурсы, в обрабатывающую промышленность, которая получила кредитов меньше на 600 млн руб.
Зато готова давать кредиты строительной отрасли (она получила на 600 млн руб. с лишним больше), что скорее всего говорит о том, что строители не могут продать построенное жилье (признак кризиса), а банки не против под залог этого жилья все-таки дать строителям денег.
Вызывает удивление существенное увеличение выданных кредитов сфере операций с недвижимым имуществом: с 844 млн руб. в первые 7 месяцев в 2016 г. до 2,28 млрд руб. в первые 7 месяцев 2017 г. Рост – 1,43 млрд. руб. Скорее всего, та же линия действует: банки рискуют здесь давать деньги под залог недвижимости.
Обратимся теперь к динамике ссудной задолженности.
По состоянию на 1 августа 2017 г. для всей Пензенской области ссудная задолженность составила 164,94 млрд руб., в том числе просроченная – 10,16 млрд руб., или порядка 6,15% от всей суммы. Чуть больше половины (53%) всей ссудной задолженности приходится на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – 87,95 млрд руб. Задолженность физических лиц составляет порядка 76,99 млрд руб.
Просроченная задолженность юридических лиц составляет менее 4,1 млрд, или порядка 4,6%. Просроченная задолженность физических лиц составляет чуть менее 6,1 млрд руб., или порядка 7,9%.
Иными словами, граждане все-таки хуже платят по своим долгам, нежели предприятия и предприниматели. Очевидно, сказывается падение личных доходов населения.
А вообще за год просроченная задолженность юридических лиц уменьшилась на 1,2 млрд руб., индивидуальных предпринимателей – на сумму чуть более 500 млн руб. А вот у физических лиц она выросла на сумму порядка 97 млн руб.
Очевидно, предприятия и предприниматели гасят кредиты, взятые в предшествующие годы, и не рискуют брать новые.
Если подытожить, то получаем следующее. Несмотря на вливания, которые приходят в банковский бизнес по линии государственных банков или крупных банков, связанных с олигархатом, несмотря на победные реляции об успехах в сфере кредитования бизнеса и населения, трудности продолжаются.
Главные трудности: высокие процентные ставки для производственного бизнеса, неготовность банков кредитовать малое и среднее предпринимательство, падение доходности бизнеса и населения.
В конечном счете все завязано на том, что совокупной денежной массы, работающей в экономике, не хватает на то, чтобы стимулировать рост производства товаров и услуг, которые бы пользовались спросом, то есть были конкурентоспособны.

Прочитано 913 раз

Уважаемый читатель!

Наверное, если вы дочитали эту публикацию до конца, она вам понравилась. Очень на это рассчитываем.
Верим в то, что сравнительно малочисленная аудитория «Улицы Московской» вместе с тем еще и верная аудитория. Верная принципам открытого и свободного общества.
Открытое общество, одним из элементов которого является справедливая и сбалансированная журналистика «Улицы Московской», может существовать исключительно на основе взаимной ответственности и взаимных обязательств.
Мы бросаем вызов власти и призываем ее к ответственности.
Мы ставим под сомнение справедливость существующего положения вещей и готовим наших читателей к тому, что все еще изменится.
Мы рассказываем о вещах, о которых власть хотела бы умолчать, и даем шанс обиженным донести свою правду.
Но мы нуждаемся в вашей поддержке.
И если вы готовы потратить посильные вам средства для поддержания свободного слова, независимых журналистских расследований, мы потратим ваши средства на эти цели.

Заранее благодарен, Валентин Мануйлов

donate3

Поиск по сайту