В 2023 г. с субъектами малого и среднего предпринимательства, а также с самозанятыми гражданам заключено 212 договоров микрозайма на общую сумму 567,1 млн рублей, в сравнении с предыдущим 2022 г. сумма предоставленного финансирования увеличилась на 20%.
Минимальная процентная ставка по выданным займам составила 1% годовых, максимальная – 15,5% годовых, т. е. на 0,5% ниже ключевой ставки Банка России, среднее значение процентной ставки по году – 6,78%.
Количество действующих договоров микрозайма на конец 2023 г. – 419, что на 5% больше по сравнению с концом 2022 г. Портфель микрозаймов на 31.12.2023 составил 657,2 млн рублей.
В продуктовую линейку Общества в 2023 г. были добавлены 2 новые программы, направленные на поддержку участников СВО. Это микрозаймы «Победа» и «Для своих». В рамках данных продуктов займ по ставке 3% годовых могут получить предприниматели, являющиеся ветеранами СВО, или компании, чьи сотрудники были мобилизованы для участия в военной операции.
Самозанятые граждане наравне с субъектами МСП также имеют право на получение государственной поддержки для развития своего дела. В рамках программы микрофинансирования для данной категории граждан действует специальная программа, максимальная сумма займа по которой составляет 500 тыс. руб., а процентная ставка зафиксирована на низком уровне – всего 8% годовых.
В 2023 г. АО МКК «Поручитель» предоставило 21 микрозайм самозанятым гражданам на сумму 6,08 млн рублей.
В продуктовой линейке компании присутствует и специально разработанная программа для социальных предприятий, в соответствии с условиями которой максимальная сумма займа составляет 5 млн руб., процентная ставка равна ½ ключевой ставки Банка России, в качестве дополнительной опции предусмотрена возможность наличия в структуре залогового обеспечения бланко-части (части, необеспеченной твердым залоговым обеспечением) в размере до 25% от суммы займа.
Большим спросом пользуется займ, направленный на стимулирование инвестиционной активности компаний, связанной с обновлением основных фондов, – продукт «Модернизация». В соответствии с его условиями, можно получить средства на приобретение нового оборудования, процентная ставка по продукту варьируется в зависимости от места производства оборудования: ставка по займу ниже, если оборудование выпущено в Российской Федерации.
В 2023 г. по данной программе было предоставлено 28 микрозаймов на сумму 87,2 млн рублей.
В настоящий момент действующая продуктовая линейка микрозаймов представлена 15 различными программами, направленными на поддержку широкого круга предпринимателей, с выделением особо приоритетных сегментов, в числе которых начинающие предприятия, женское и молодежное предпринимательство, предприятия-экспортеры, резиденты моногородов и т. д. Обязательное условие микрофинансовой поддержки – целевое использование предоставленных средств.
Средства займа можно использовать как на стандартные цели: приобретение основных средств, пополнение оборотных средств, проведение строительно-монтажных и пуско-наладочных работ, – так и на неотложные нужды бизнеса, такие как выплата заработной платы, погашение задолженности по налогам и сборам, рефинансирование задолженности перед финансовыми организациями.
Преимуществами микрофинансирования, в сравнении с банковскими кредитами, являются низкая процентная ставка, отсутствие требований к сроку ведения предпринимательской деятельности, минимальные требования к составу и структуре залогового обеспечения, отсутствие требования по приобретению дополнительных финансовых услуг, таких как открытие расчетного счета, ведение зарплатного проекта, проведение определенного объема оборотов по расчетному счету.
«Поручитель» также является региональной гарантийной организацией, содействующей в привлечении банковского финансирования, предоставляя свое поручительство в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков в случае нехватки у них собственного залогового обеспечения. Поручительство предоставляется в размере до 70% от суммы кредитного обязательства.
В 2023 г. максимальный размер единовременно предоставляемого поручительства составлял 25 млн рублей, а с 2024 г. увеличен до 50 млн рублей при условии, что ответственность Общества будет составлять не более 50% от суммы сделки.
С 2023 г. Общество также предоставляет независимые гарантии по обязательствам подрядчиков в рамках Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ).
В прошедшем году АО МКК «Поручитель» заключен 101 договор поручительства на общую сумму 1 329,3 млн руб., что позволило привлечь на развитие бизнеса 3233,9 млн рублей кредитных ресурсов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года сумма выданных поручительств увеличилась на 29%, а объем привлеченных средств – на 54%.
Портфель действующих на 31.12.2023 договоров поручительства составляет 2 638,5 млн рублей.
В 2024 г. Общество планирует увеличить количество банков-партнеров, чтобы гарантийная поддержка была доступна максимально широкому кругу предпринимателей.
МЫ ПРИГЛАШАЕМ ВСЕХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКОЙ, ОКАЗЫВАЕМОЙ АО МКК «ПОРУЧИТЕЛЬ», ДЛЯ УСПЕШНОГО РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА.
440026, г. Пенза, ул. Володарского, стр. 2, офис 216
Телефоны:
Единый Центр кредитования АО МКК «Поручитель»: (8412) 99-14-53 (доб. 411)
Отдел по работе с клиентами АО МКК «Поручитель»: (8412) 99-14-53 (доб. 404)
