Самое читаемое в номере

Ипотека за 4%: новые возможности от Агентства ипотечного кредитования

A A A

О возможности для жителей Пензенской области получить ипотеку по сниженной ставке рассказал генеральный директор ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» Евгений Рыжов.

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» было создано Правительством Пензенской области шесть лет назад в целях развития рынка доступного жилья в регионе и осуществления выдачи льготных ипотечных займов по программе «Доступная ипотека» в рамках государственной программы «Обеспечение жильем и коммунальными услугами населения Пензенской области на 2014–2024 гг.».
Выдача льготных ипотечных займов реализуется Агентством ипотечного кредитования совместно с АО «ДОМ.РФ» – федеральным финансовым институтом развития в жилищной сфере.
Как объяснил Евгений Рыжов, в Пензенской области по региональной программе все категории нуждающихся в улучшении жилищных условий имеют право получить жилищный сертификат на сумму более 300 тыс. руб. Это и молодые семьи, и многодетные, и определенные категории работников муниципальных и государственных органов. Региональный минтруд ведет учет очередников. В очереди на улучшение жилищных условий стоит порядка 10 тысяч, но возможности регионального бюджета позволяют в год выдавать максимум несколько сотен сертификатов. К тому же 200–300 тыс. руб. даже в первые годы действия программы не хватило бы на покупку квартиры.
А вот в качестве взноса за часть стоимости жилья при его покупке в кредит сертификат очень даже пригодится. Проблема заключается в том, что при высокой ставке ипотечные кредиты недоступны тем, кто особенно нуждается в жилье.
Евгений Рыжов рассказал, что сначала каждый субъект России принимал свои программы для решения проблемы обеспечения жильем. И лишь впоследствии была принята единообразная федеральная программа, которую с 2017 г. проводит ДОМ.РФ во взаимодействии с регионами. Надо сказать, что в связи с этим, ради унификации, предполагалась отмена разнокалиберных региональных программ, в частности выдача жилищных сертификатов в Пензенской области. Но в итоге выдача сертификатов и программа доступной ипотеки действуют параллельно.
Для развития жилищного строительства и ипотечного кредитования ДОМ.РФ делает возможным получение ипотеки по пониженной, по сравнению с рыночной, ставке на квартиру в новостройке. Воспользоваться этим могут те, кто покупает жилье в строящемся доме или уже готовую квартиру у застройщика. Таким образом государство одновременно решает несколько задач: делает доступным приобретение жилья и стимулирует развитие строительного сектора, привлечение в регион дополнительных средств и развитие устойчивого рынка жилья.
При этом Пензенская область одной из первых заключила соглашение, по которому для жителей нашей области ставка по программе доступной ипотеки может быть понижена дополнительно до трех процентных пунктов по сравнению с действующей в ДОМ.РФ, как отметил Евгений Рыжов.
По этому соглашению разница в более выгодной ставке по ипотечным кредитам для жителей Пензенской области компенсируется из областного бюджета. То есть на каждый 1 млн руб. ипотечного кредита от ДОМ.РФ, полученный жителями Пензенской области по дополнительно сниженной ставке, из бюджета области должно было выплачиваться 103 тыс. руб.
Но Агентство ипотечного кредитования Пензенской области как оператор федерального института ДОМ.РФ занимает верхние позиции рейтинга. Все пять лет действия программы – 1-2 место по ПФО, по России тоже выходило на второе место. И теперь плата за понижение ставки для областного бюджета уменьшилась вдвое – 51 тыс. руб. с каждого миллиона выданных ипотечных кредитов.
И дело не только в объемах, хотя с начала 2018 г. по 12 июля 2022 г. через Агентство было выдано почти 4,8 млрд руб. ипотечных кредитов на покупку 1647 квартир. ДОМ.РФ проверяет восемь разных показателей, среди которых, например, время регистрации договора долевого участия в Росреестре. По договоренности с МФЦ и Управлением Росреестра в Пензенской области регистрация таких договоров от Агентства ипотечного кредитования проходит вдвое быстрее, чем по нормативу: максимум за 4 дня при нормативе 10 рабочих дней.
Рекордным по выдаче льготной ипотеки стал 2020 г., когда в условиях пандемии коронавируса для стимуляции экономики ДОМ.РФ понижал ставку по ипотеке до 5,5%. А в Пензенской области благодаря соглашению ипотечные кредиты через Агентство выдавались под 2,5%. С учетом уровня цен на жилье и того, что ипотека выдается на срок до 30 лет, ежемесячные платежи у ряда заемщиков выходили всего несколько тысяч рублей в месяц. Более чем доступно для молодой семьи.
Всего в 2020 г. был заключен 781 договор на общую сумму более двух миллиардов рублей.
В 2021 г. льготную ипотеку через Агентство ипотечного кредитования Пензенской области получили 580 семей. Общая сумма договоров составила 1,85 млрд руб.
На текущий 2022 г. для Пензенской области выделен лимит в сумме 998 млн руб. Вероятно, придется запрашивать его увеличение, так как с начала года на 12 июля было уже заключено 112 договоров на более чем 473 млн руб. При этом фактически выдача шла только месяца три.
Евгений Рыжов напомнил, что из-за резкого повышения ставки рефинансирования Центробанком даже льготная ипотека выходила по 12%. Поэтому в начале весны на ипотечные кредиты в Агентстве почти не было желающих.
Как только ДОМ.РФ понизил ставку до 6%, желающие приобрести жилье вновь стали обращаться в Агентство. «Приятный ажиотаж», – говорит Евгений Рыжов. С учетом соглашения о понижении ставки для Пензенской области кредиты оформляются под 3,5–4% годовых. Но повторению успеха 2020 г. мешает скачок цен на квартиры. В зависимости от отделки, района и т. п. цена квадратного метра в новостройках Пензы сегодня доходит до 100 тыс. руб. Таким образом, ежемесячный платеж по ипотеке в среднем составляет 14–15 тыс. руб.
* * *
«Мы работаем со всеми застройщиками Пензы», – говорит Евгений Рыжов. Дело в том, что купить квартиру через ипотеку от ДОМ.РФ можно не любую, а только у аккредитованного застройщика в объекте, включенном в один из перечней аккредитованных объектов строительства. В настоящее время это 77 домов в Пензе.
Документация при заявке на ипотеку проверяется ДОМ.РФ очень тщательно на каждое строение. Например, был случай, когда в заявке было отказано из-за того, что застройщик продлевал разрешение на строительство, хотя это и разрешено законом. Также тщательно проверяются и потенциальные получатели ипотеки. Человек и забыл, что 10 лет назад допускал просрочку по кредиту, а сегодня из-за пятна в кредитной истории лишился возможности взять ипотеку по льготной ставке.
Кроме льготников с жилищными сертификатами обратиться за льготной ипотекой на срок от 3 до 30 лет в Агентство жилищного кредитования Пензенской области может практически любой гражданин Российской Федерации, постоянно зарегистрированный на территории Пензенской области. Возраст заемщика на дату погашения кредита должен быть от 21 года до 65 лет. Есть требования к стажу для наемных работников (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и требования безубыточной деятельности индивидуальных предпринимателей (не менее 24 месяцев).
Созаемщиками по одному кредиту могут быть до 4-х человек, включая супругов, в том числе гражданских, и близких родственников.
Сумма ипотечного кредита может составлять до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости (от 500 тыс. руб. до 6,0 млн руб.).
Ставка по ипотеке колеблется в зависимости от перечисленных на сайте Агентства условий. В частности, от того, какую часть стоимости приобретаемой квартиры составляет сумма кредита. От того, приобретается квартира на этапе строительства или уже в готовом доме. От наличия хотя бы у одного из заемщиков 3-х и более несовершеннолетних детей и т. п.
По условиям ДОМ.РФ ставка понижается на 0,5 процентного пункта, если доход заемщика подтвержден выпиской из ПФР через портал «Госуслуги». Но в общем случае для подтверждения дохода достаточно справки с места работы.
Как рассказал Евгений Рыжов, недавно добавились еще две льготных категории: «Кредиты айтишникам можно выдавать под 4,5% хоть сейчас. А вот кредиты на индивидуальное жилищное строительство собственными силами (без обязательного найма подрядчика) по федеральной программе выдаются лишь для земельного участка в собственности у заемщика.
Однако в Пензенской области по Земельному кодексу участки под новое ИЖС реализуются через торги. То есть человек получает участок в аренду. А в собственность оформить его сможет после завершения строительства дома. Раньше находили выход: строили сарай и регистрировали хозблок, или заливали фундамент и регистрировали недострой. Но сейчас такая практика прекратилась. Ждем разрешения коллизии».
Губернатор Пензенской области Олег Мельниченко уделяет большое внимание данной программе и ежегодно выделяет из бюджета региона необходимое количество средств на её реализацию.

ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области»
Телефон для приема заявок: 68-68-10

Екатерина Куприянова

Прочитано 961 раз

Поиск по сайту