Государство предприняло попытку закат отложить. Равновесию интересов должно способствовать предложенное президентом РФ продление срока действия программы льготной ипотеки с господдержкой до 1 июля 2022 г. Но на новых условиях: кредит на жилье в новостройках будет выдаваться по ставке 7% (сейчас она равна 6,5%), а его предельная сумма для всех регионов составит 3 миллиона рублей.
Предполагается, что ограничение по сумме кредита с господдержкой сильно сократит количество претендентов на улучшение условий проживания в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В силу недостаточности суммы для приобретения желаемого. То есть средства господдержки должны перераспределиться среди жителей других регионов России.
Дополнятся условия «Семейной ипотеки». Ранее было установлено, что на кредит по данной программе могут претендовать семьи, где после 1 января 2018 г. появился второй или последующие дети.
Теперь и первый ребенок, рожденный после указанной даты, откроет родителям доступ к ипотечным средствам. Ставка составит 6%, предельная сумма для субъектов РФ – 6 млн рублей, в столичных регионах можно взять до 12 млн рублей.
Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам, реализованное в России в 2020 г., уже признано одним из самых эффективных мероприятий в период коронакризиса.
Эксперт «Улицы Московской», пожелав сохранить анонимность, дал следующую оценку: «Льготная ипотека в любой своей форме способствовала развитию строительной отрасли региона.
В нашем конкретном случае мы можем говорить о высочайшем спросе на жилье, решении квартирных вопросов сотен людей, стимулировании строительства и производства строительных материалов, а в итоге – об общем скачке темпов жилищного строительства в Пензенской области.
Большой спрос со стороны заинтересованных в низкой ипотечной ставке людей позволил застройщикам выполнять необходимые объемы, что в свою очередь приводило к получению новых разрешений на строительство. Таким образом, льготная ипотека стала локомотивом строительной отрасли».
В условиях поддержки государством ипотеки даже региональный Банк «Кузнецкий», не входящий в топ-20 ипотечных банков, смог стабильно вести работу по кредитованию покупки жилья.
В 2018 г. «Кузнецкий» выдал 83 ипотечных кредита на 147107000 руб., в 2019 – 57 кредитов на 113346026 руб., в 2020 – 71 кредит на 133361660 руб., за 5 месяцев 2021 г. – 49 кредитов на 96843885 руб.
Получается, около полумиллиарда рублей за три с половиной года направлено Банком «Кузнецкий» на улучшение жилищных условий людей.
Динамика выдачи ипотечных кредитов ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» еще более показательна: в 2018 г. выдано 56 кредитов на 120700000 руб., в 2019 г. – 139 на 313700 000 руб., в 2020 – 1021 на 2096760000 руб., в 2021г. – 470 кредитов на 1206540000 руб.
Резкий рост количества выданных кредитов в 2020 г. произошел благодаря совместной программе банка ДОМ.РФ, партнера Агентства ипотечного кредитования (АИК), и Правительства Пензенской области. Имеется в виду та самая программа «3,1%», действие которой приостановлено с 1 апреля в связи с полной реализацией денежных средств, предусмотренных на нее в областном бюджете.
Заявленное на днях продление льготной ипотеки на год даже на новых условиях явно рассчитано на покупателей с обычным бюджетом жителя нестоличного региона.
Государство с помощью механизма сниженной ипотечной ставки открывает спектр возможностей: граждане улучшают жилищные условия, строительная отрасль и рынок недвижимости избегают провала, решаются задачи национального проекта «Жилье и городская среда».
Предполагается, что реализация нацпроекта позволит к 2024 г. довести ежегодный объем жилищного строительства до 120 млн кв. м, что должно улучшить жилищные условия около 5 млн семей в год и снизить ипотечную ставку до 8% и ниже.
Нет оснований сомневаться, что регион заинтересован в том же, тем более у каждого субъекта в рамках нацпроекта есть свои ежегодные обязательства. В 2020 г. план по вводу жилья Пензенская область выполнила с результатом 852,2 тыс. кв. м, что составляет 101,8% к уровню 2019 г.
Пензенская область не должна упустить свой шанс помочь решить жилищную проблему гражданам, особенно не самым обеспеченным.
Для этого требуется сейчас найти в региональном бюджете средства на продление ипотечной программы «3,1%» от АИК.
И даже если в свете последних президентских предложений льготная ставка по совместной программе банка ДОМ.РФ и правительства области составит 3,6 %, для многих семей эта возможность останется единственным шансом приобрести жилье. Потому что даже льготная ставка 7% людям может оказаться не по карману.
Среди всех ипотечных кредитов, оформленных АИК за период действия совместной программы, не менее 70% составили те, ежемесячный платеж по которым не превышал 10 тыс. рублей и нередко равнялся 3-4 тыс. рублей. Причем платеж остается неизменным на протяжении всего периода выплат по кредиту, даже если он рассчитан не на один десяток лет.
Льготная ипотека – это не только решение социальных проблем. В течение 10-20 лет деньги возвращаются банку, государству, причем с процентами. Уже на следующий год они возвращаются в виде налогов строителей, производителей стройматериалов, риэлторов и других.
Механизмы льготной ипотеки с господдержкой показали свою жизнеспособность и даже эффективность, на которую, впрочем, значительно влияет региональный компонент.
Екатерина Комовская
