Самое читаемое в номере

Настораживающий симптом

A A A

bank a2За 8 месяцев 2013 г. просроченная задолженность населения Пензенской области перед банками поднялась сразу на 42% (!)  и составила 1,8 млрд. руб. По мнению банкиров, такой симптом может быть результатом растущей неплатёжеспособности населения. Если совсем просто – результатом отсутствия денег в кошельках, в карманах, в экономике. Эта версия прозвучала на региональной конференции «Финансы и пресса», которая состоялась в Пензе 15 октября. Она проходила в конференц-зале Пензенского отделения Сбербанка России при поддержке банков «Кузнецкий» и «Волга-Кредит».

Тема конференции – повышение финансовой грамотности населения. Дескать, население, по оценке экспертов, стало испытывать большие проблемы в отношениях с кредитными учреждениями.
Конференция длилась 4 часа. Перед собравшимися банкирами и журналистами выступили 11 человек.
Автором одного из самых резонансных докладов стал Александр Ланцов, начальник Главного управления Банка России по Пензенской области. Именно он заявил, что на 1 сентября 2013 г. размер просроченной задолженности граждан России перед банками достиг 408,3 млрд. руб.

bank lanzov
«По заёмщикам пензенского региона размер просроченной задолженности составил 1 млрд. 836 млн. руб., – подчеркнул Александр Ланцов. – За 8 месяцев 2013 г. просрочка увеличилась на 42%, или на 543 млн. руб.».
По словам Александра Ланцова, тема взаимоотношений населения Пензенской области с коммерческими банками крайне актуальна.
Александр Ланцов: «С одной стороны, у нас есть банки, заточенные на прибыль любой ценой. С другой стороны, у нас есть население, готовое влезть в долги, даже не удосужившись посчитать, сколько придётся отдавать и получится ли отдать вообще.
На мой взгляд, беда заключается в том, что люди стали меньше читать и думать. Они всю информацию получают из телевизора, а по телевизору у нас идут глупые сериалы, в перерывах между которыми постоянно показывают рекламу, что есть добрый дядя, он готов отдать кредит за так.
Вот эта агрессивная реклама про лёгкие деньги, в духе того «Зачем ждать, когда можно купить сейчас?», сделала своё дело.
На сегодняшний день более 34 млн. россиян должны банкам колоссальную сумму: около 9 трлн. руб.! Это чуть меньше дохода федерального бюджета.
Причём каждый шестой заёмщик оформил на себя от 2 до 5 кредитов одновременно, и по каждому двадцатому займу просрочка превышает 3 месяца.

bank pict
Есть регионы, где на каждого жителя, включая стариков и детей, приходится от 40 до 60 тыс. руб. кредитов при средней заработной плате по стране 27 тыс. руб.
В Пензенской области на одного жителя приходится 41,8 тыс. руб. кредитов при средней заработной плате 21 тыс. руб. То есть перед нами находится мыльный пузырь, который в любой момент может лопнуть.
К сожалению, банками при выдаче потребительских кредитов очень мало используются кредитные истории. У нас люди имеют по 5-6 кредитов и всё равно уходят в просрочку. Потому что деньги действительно лёгкие: дал паспорт, дал военный билет, и иди, получай.
Между тем к нам в главк еженедельно приходит по 2-3 письма от пенсионеров с просьбой помочь, чтобы их сыну или дочери перестали давать кредиты. Пенсионеры уже не могут рассчитаться за детей, которые наркоманы или алкоголики, но которым банки продолжают давать кредиты.
Эта ситуация крайне настораживает. Я уже обращался на телевидение, чтобы как-то предупредить людей, но, к сожалению, за каждую минуту там такие цены устанавливают… Они думают, что Центральный Банк очень богатый. А нам между тем денег на это не дают. И я хоть и считаюсь главным банкиром Пензенской области, но даже за одну минуту эфирного времени не могу заплатить».
Первый вице-премьер Сергей Камолов также выразил обеспокоенность сложившейся ситуацией.
«Нам важно, чтобы в сознании населения не было двусмысленных трактовок о роли банка в жизни человека, – сказал он. – Банк – это инструмент, который позволяет где-то улучшить качество жизни, решить задачу потребительского плана.
Но ни в коем случае банк не должен являться заменителем источника дохода в семье. Нельзя брать кредит, если понимаешь, что больше 30% своего дохода будешь отправлять на погашение долга. Это значит, что кредит превратится не в средство повышения качества жизни, а в обузу, в ярмо».

bank pict2
Александр Ланцов назвал универсальное правило, которым нужно руководствоваться при определении размера кредита: для человека, который живёт один, сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от дохода. Для семьи с детьми – 20% от дохода.
Под видом хорошей новости Сергей Камолов сообщил участникам конференции, что Пензенская область «очень хорошо выглядит на рынке банковских услуг с точки зрения конкуренции: здесь много банков, все банки хорошие. И у населения есть выбор».
Александр Ланцов пояснил, что всего в Пензенской области зарегистрирована 61 кредитная организация, один головной банк (это Банк «Кузнецкий»), 16 филиалов коммерческих банков других регионов, 165 дополнительных офисов, 257 операционных касс, 22 кредитно-кассовых офиса, 3 представительства и 86 операционных офисов.
При этом почти везде можно получить кредит.
Заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников отметил, что финансовые проблемы испытывает не только население, но и некоторые банки.
В частности, на этой неделе начались страховые выплаты по крупнейшему страховому случаю – банку «Пушкино», у которого 60 тыс. клиентов и 73 отделения в разных регионах России.
Размер страховых выплат населению составит порядка 20 млрд. руб. При этом всего за 10 лет Агентством по страхованию вкладов выплачено 104 млрд. руб.
Продолжают появляться учреждения, характер работы которых кажется сомнительным: они предлагают свою помощь в погашении кредитов и банковских ставок.
Участники конференции отметили, что на территории Пензенской области такие структуры уже появились, в названии одной из них фигурирует слово «ипотека»: учреждение якобы с 500-миллионным капиталом готово выкупать долги у населения.
По мнению экспертов, подобные сделки весьма сомнительны и опасны, поэтому жителям Пензенской области стоит проявлять бдительность.

Прочитано 2053 раз

Поиск по сайту